フリーＦＰの日々徒然

ＦＰは無料で相談を受けてはいけない

昨日、久しぶりにFP業界のパイオニアとも言える、井畑敏氏の講演を聞きました。

グローバルマネジメントアカデミー、日本リタイヤメントファイナンシャルアドバイザー協議会が主催のセミナーでした。

井畑氏は常日頃、自分がＦＰのカリキュラムを作ったが、そのカリキュラムの中にFP事業の行い方を含めなかったのが失敗だった、と嘆いておられます。

現状では、日本のＦＰ業界は、アメリカのそれと比較して、30年は遅れているかもしれない、とのこと。

日本の2007年の現状は、アメリカの1977年前後の状況ではないか、とのことです。

たしかに、5～6年前に初めて井畑氏の著作に触れたとき、日本はアメリカより20年は遅れてると書かれていました。そのときから、ほとんど何も進歩していないのではないか、という印象は、私も感じます。

もちろん、住まいと保険と資産管理のように、客観的に見てうまく行ってそうなＦＰ会社もあるのですが。非常にまれな例でしょう。

井畑氏は、ＦＰが事業として成り立つためには、ＦＰとしてのいわゆるライフプラン提案書と、その提案書の内容を実行するための商品選択を含む実行提案書を別立てで考えて、ライフプラン提案書でしっかりと相談料をいただくべきだ、と提案しています。

ＦＰは先生業であり、お客様から感謝されるべき、とも。医師が処方箋を書いて診察料をいただけるが、薬局の店主には薬代しか支払わない。そこを理解して、ＦＰが医師のように感謝されるにはどうすればいいかを考えるべき。

相談等を無料で行い、最終的に保険、投資信託を買っていただくのは、それは結局のところ保険代理店業、証券営業である。医療で言うところの薬局です。

たしかに、最終的に取り扱う保険、投資信託を買ってもらえれば代理店手数料が入ります。心のどこかで、それでいい、もしくはそれを優先してしまいがちです。

それを打破するために、無理に保険や投資信託を扱わない、というい手段もあります。

井畑氏の話を改めて聞いて、個別対応が必要な案件を無料相談という形で受け入れるのは、そろそろ潮時かもしれない、と感じています。

ブレインダンプ

自分が本当に何を考えているのだろうか、ということは、意外と考えていないようです。

日々、やるべきことを優先しすぎて、将来どうありたいか、どうなりたいか、なんてことはあまり考えません。

そこで、いくつかの質問項目について、徹底的に思いつくまで真剣に考える。その内容をメモしていく。

その作業を、ブレインダンプ、というのだそうですが。

ブレインダンプ、たまにやってみるといいみたいです。

ブレインダンプと検索して各ページを見てみると、どんな質問項目を使えばよいか、さまざまな考え方があるようです。

将来どうなりたいですか？
将来どうなりたくないですか？
どんなビジネスをやりたいですか？
どんなビジネスをやりたくないですか？
今現在やらなければいけないことはなんですか？
１年以内に何をやりたいですか？
欲しいもの、手に入れたい物はなんですか？　（物、結果、小さいことまで全て）
１年以内にいくら稼ぎたいですか？
今現在の借金（どこからいくら借りているか）は誰からいくらくらいありますか？
あなたの強みは何ですか？(経験、もしくは、知識)
あなたにできることは何ですか？
あなたの身の回りにはどんな人がいますか？(強みを持った知り合い)
世の中に人はどんなことに悩み苦しんでいますか？　また、解決したいと思ってますか？

とにかく、頭が空っぽになるまで考える、ということのようです。

できれば、各項目20項目とか、場合によっては50項目考えます。

もちろん、年収のような、金額の場合は1つだけでしょうが(^^;;;　あと、借金だって、普通は2～3ヶ所程度でしょうし。

それらを、3時間から5時間、集中してやるとのこと。

そんなに時間がかかるものだろうか？　と、あなどってはいけません。むしろ数が書けずに苦労します。

考えることができないことは、実現しない。西洋系の成功法則のテキストに載っている話ですけど。

やはり、普段からいろいろなことを思考することが重要なんでしょうね。

ビジネスの核心

以前、資産運用の単純な方程式というのを紹介しました。

手元に残る資産＝（収入－支出）＋（余裕資金×運用利回り）

よって、資産を増やしたいならば、

・収入を多くする
・支出を減らす
・運用利回りを上げる

以上の3つを丁寧に行えばよい、という話です。資産運用を突き詰めると、これほどまでにシンプルになります。

私の場合、一番得意なのは運用利回りを上げる部分です。しかし、直近の急激なベア相場による容赦ない時価消滅に直面すると、やはり収入をがっちり得ることも考えなければならないと素直に思います。

収入を得るには、要するに私の場合、ＦＰ事業を安定化させることが重要なわけですが、実はビジネスをするに当たっても、究極にシンプルな法則がある、といういことを改めて勉強しました。それは以下の通りです。

・お客様に集まっていただく。
・お客様にサービスの内容を知っていただく。
・お客様に気持ちよく支払いしていただく。

お客様を集めるとは、要するに私のことを知っていただくということです。

できれば、お客様が私のことを一方的に知っているだけではなく、私がお客様の連絡先を知っていることが重要です。

具体的には、名前と電話番号の組み合わせ、名前と住所の組み合わせ、もしくは名前とメールアドレスの組み合わせ。いわゆる個人情報をたくさん集める必要があります。

ただ、業種によっては、個人情報は必要ない場合もあるでしょう。

お客に集まっていただいたあとは、定期的に情報を発信します。

私がどのようなサービスを行えるのか、知らないことにはお客様は何を頼めるのかかわりません。

なぜ、私のサービスを受けるべきなのか、私のサービスを受けるとどんないいことがあるのか、知っていただきます。

私に共感していただけるお客様であれば、おそらく、気持ちよく支払をしていただけるのでしょう。

ビジネスを突き詰めていくと、このようにシンプルなものに集約できます。お客様を集め、お客様に共感していただき、お客様に買っていただく。それをより大きな規模にできるかどうか。

もちろん、お客様に集まっていただくためにはどうするか、集まっていただいたお客様に何を説明するのか、それが重要です。

どのタイミングで、何を提供するのか、どこに予算をつぎ込むのか、どこに気を使うべきなのか。

いままではなんとなく、こんな商品が手元にあります。こんなサービスを提供できます、みなさんいかがですか？　みたいな、漠然とした方針しかなかったのが、正直なところです。

ビジネスというと、いかに儲けるか、ばかり考えがちですが、その根底として何をしなければならないのか、改めて勉強しなければいけないな、と強く感じました。

【参考リンク】
ネットビジネス大百科
ここの情報、その気になれば全部無料なんですね。びっくりです。

ブートキャンプ続報：無理しすぎもいけません

痛ましい事故です。ご冥福をお祈りいたします。

「メタボ侍」急死　減量作戦の伊勢市課長　休暇でジョギング中
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070817-00000108-san-soci

虚血性心不全での急死とのことですが、暑い最中に、ジョギングで、ダイエット中で体調も万全でないであろうタイミングで汗をかき過ぎて、血液か濃くなりすぎて詰まった、なんてことを想像してしまいます。

ちなみに私のブートキャンプの続報ですが、体重はあまり減ってません。

毎日の食べ物や、アルコールの量によって、おおよそ63～64キロ台を推移しています。

体脂肪は、おおよそ22～27％で推移しています。

やはり毎日続けたほうがよいのでしょうが、当面は週3日を維持しようと思います。暑いですし(^^;;;

あと、体重のわりにお腹周りになかなか変化が出ないので、腹筋プログラムを重点的にやるようにしました。

健康のために運動をするのが重要なのは確かですが、逆に体調を崩すほど行うのは正直本末転倒です。

体重や体脂肪の数値だけでなく、そのほかの体のサインを感じながら、ゆっくりと痩せられたらいいなと思います。

もしかしたら、体重は筋肉が付くことで逆に増える可能性もあるので、私としては、体脂肪率20％割れを目指そうと考えています。

ゆり園がすごかった

私の父親の田舎は、群馬県の嬬恋です。

父親の両親、すなわち私の祖父母が亡くなってから10年以上経ちます。それ以来、お盆の時期に両親は墓参りに向かいます。

仕事の都合上、私はたまに付き合う程度だったのですが、今年はスケジュールの都合がついたので、いっしょに向かいました。さすがに車で往復8時間の日帰りは疲れました(^^;;;

仏壇に手を合わせた後、世間話の中で、近所のスキー場が今年から鹿沢ゆり園としてオープンしたという話になったので、見物に行きました。

スキー場に近づくと、見事に、ゆりが満開でした。白いゆりはもちろん、赤、オレンジ、黄色などなど。

入場料、リフト代を支払って入場します。下から見上げるだけでもきれいですが、やはりさらに上のゆりを間近で見たいものです。

リフトに乗った途端、下からカメラマンが「1枚取ります～」とパチリ。これは、あとで「見るのはタダです～」と見物させられます(^^;;;　

リフトで上に上って、本来スキーで滑る場所をゆっくり歩いて下ります。足元は芝生だったり、木屑が敷き詰めてあったりで歩きやすい感じです。

ゆりというのは、改めてみると、これほどまでに色にバラエティさがあるのかと感心しました。

それにしても、その昔、たしか「鹿沢ハイランドスキー場」というい名前だったはずですが、いつの間にか「鹿沢スノーエリア」へと模様替えされたうえ、夏にはゆりで満開になるとは。

父親も、その様変わりに感慨深かった様子。

このゆり園はたしかに見事でした。まだ見ごろの時期があるようなので、興味のある方はぜひお立ち寄りください(^^)

追記：鹿沢ブログなんてものもあるのですね。訪問記念にリンクを張らせていただきます。

年間所得2000万円超は約42万人

金融資産1億円を超える世帯が86.5万世帯とも、141万人とも言われていますが、ストックではなく、フローの面で富裕層の数を分析したデータがニュースなどで取り上げられています。

第一生命経済研究所の熊野英生氏が7月11日付けで発表したレポートによると、年間所得2000万円以上の人が、1990年と2005年との比較で1.91倍に人数が増えている、そうです。

で、8月4日付けの毎日新聞によりますと、その人数は約42万人(2005年現在)とのこと。
ヤフーニュース：＜富裕層＞１５年で１．９倍　消費急増１０兆円規模に
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070804-00000056-mai-bus_all

2000万円の所得ということは、毎月160万円以上の自由なお金が手元に入る計算です。

これら稼いでる人たちに、気持ちよく使っていただくのが、富裕層向けビジネスというものですが、老婆心ながら、その所得の2割は、将来、稼げなくなったときのために貯蓄や投資に回して欲しいものです。

このクラスの高収入の人は、言われなくても対策は立てていると思いたいです。先日取り上げた雑誌プレジデントの記事のように、意外と使ってしまっている人も多そうで心配です。