フリーＦＰの日々徒然

3億円の使い方

宝くじで3億円が当たったら、totoBIGで6億円が当たったら、そのさいはぜひ、ご近所のＦＰにご相談ください

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まずは、すべての借金の返済をお勧めします。普通のサラリーマンなら、それでも2億円以上は余るはずです。

1000万円くらいは普通預金にしておいて、残りはすべて、国際分散投資に回しましょう。

仮に、2億円を国際分散投資するとします。

この金融資産が、仮に5％以上の運用利回りを達成できたとします。

2億円の5％は、1000万円です。税金等を考慮して、実際の手取りは800万円とします。

すなわち、毎年800万円は使えるわけです。1カ月あたり、約66万円。

普通のサラリーマンの月収以上ではないでしょうか？　

宝くじ当選金はなるべく元本を使わずに、運用して得た配当金や分配金の範囲内で、十分な生活や贅沢ができることでしょう。　　

※mixi日記より転載※

3億円じゃ一生暮らせない、なんて考えている人は、贅沢のしすぎです。ちゃんと運用すれば、3億円で十分、一生暮らしていけます。

そもそも、サラリーマンの生涯賃金分が一瞬で手に入るのですから。理屈の上では会社を辞めても問題ありません。

要はお金の使い方です。運用せずに毎月50万円を取り崩したとしても、使い切るのに50年かかります。

もっと贅沢をして、毎月100万円を取り崩したとします。この場合は25年しか持ちません。宝くじに30歳で当選したとして、55歳で使い切る計算です。

が、しっかりと運用して、その運用益の中でお金を取り崩すなら、使い切るまでの年数がどんどん長くなります。

机上の空論ですが、毎年5％の複利運用を続ければ、毎月100万円を取り崩しても元本を失うことはありません。

毎月50万円、毎月100万円は、自分の給料の何倍になるか、よーく考えてみましょう。大きな金を得たからと、生活水準を上げる必要はありません。

前途はまだ厳しい

実は今年、7月と10月に、FPとしての選考会にエントリーしてみました。

7月は、DC(確定拠出年金)関連のセミナー講師。

10月は、某所の相談員のアシスタント。

実力不足と判断されたのか、応募者多数によりどちらも落選となりました(>_<;;;

今週も某社のセミナーインストラクター説明会なんてものがあるんですが、先が思いやられます。

めげずに、自分のペースで仕事をしていくしかないのかな、と思ってます。

ぜんそく患者への朗報だ！

報道によりますと、ぜんそくの「原因細胞」が特定されたとのことです。

私も中学生くらいまでは、毎年のようにぜんそくの発作で苦しんだものです。今回の研究成果により、なるべく早く特効薬が作られることを期待したいですね。

ぜんそくの治療には、よく体質改善が必要だとかで、運動して体力つけようということになりがちです。また、食べ物も野菜中心のほうがよい、というふうになりがちです。

運動療法も食事療法も、けっこう根気が必要です。そもそもぜんそくなのに運動は辛いんです。

だから、薬である程度治して、それから運動したほうがよいと思います。

クレジットカードは魔法のキャッシュカードではない

アメリカにおいて、クレジットカード債務不履行(デフォルト)の増加懸念が出ているとのことです。

中には、使えるだけ使って、後で支払えないと気がつく人もいるようですが。

クレジットカードによる決済も、いつか支払わなければいけないお金だと言うことを、きちんと理解していないのだな、と思います。

私の場合、アメリカンエキスプレス(AMEX)をメインカードにして、万が一を考慮して銀行カード（SAISON/VISA）をサブに持ってます。他のカードは極力持たないようにしてます。

利用時には、最低でも週2回以上、Webにアクセスして、決済が間違いないか確認するようにしています。もしくは、使いすぎていないかどうかもチェックします。

日用品の購入にもカード決済を使うようになりましたし、モバイルSUICAも事実上アメックス決済なので、9割以上はカード決済している計算になります。カード決済でないのは、

・カード決済を導入しない行きつけの飲み屋での現金決済
・カードや電子マネーが使えない店での小額決済

くらいですね。　そもそも、カードや電子マネーが使えない店はなるべく避けるようにしています。

ただ、この前780円のランチでカード決済したときはさすがに気が引けましたけど。

なんでこれほどカード払いにこだわるのか、というと。

・とりあえずAMEXの決済額を上げておきたい(ポイントを貯めたい、を含む)。
・持ち歩く現金を極力少なく済ませたい。
・カード決済しておけば、あとで明細が届いて管理に便利。

主な理由はこの３つ。

自分の中では、現金だろうがカードだろうが、それはあくまで自分が使ったお金であり、〆日で金額が確定したら、決済日までに用意しなければいけない現金だという意識付けが確実に行えています。そしてその金額は確実に来月準備できる範囲内にとどめています。

なので、現金が準備できないのがわかってるのにカードを使って買い物するなんて考えられないですし、そんなふうな現金が準備できないのをわかってて利用する、詐欺的なカードの使い方はしてほしくないなぁ、と思います。

恒例の胃がん検診

11月13日、年に1回の胃がん検診でした。

実は、木曜日は、毎週研修なのですが、たまたま研修の休みと、胃がん検診がうまく重なったため、この日に行くことにしたのでした。

今回、国保関連で胃がん検診を受けるのは3回目になるんです。

でも、毎年、バリウムに対する耐性が落ちてる気がします。

バリウムアレルギーは、なかなか馬鹿にできない症状が出るそうです。

注意書きのチラシによると、

・じんましん
・気分が悪くなる
・顔色が青白くなる
・手足が冷たくなる
・喉が詰まる
・息苦しい
・息がしにくい

下二つはどう違うのか微妙ですけど

実は今回、これらのうち、

・手足が冷たくなる
・喉が詰まる
・(ちょっとだけ)気分が悪い

と、3つも出たんですよね。もしかして、アレルギーかしらとナイーブになってます。

ただ、他の4つは該当しないし、ぶっ倒れるほどの症状ではないです。

下剤を使って、体外排出もうまく行ってるようですし。

本音では、胃のほうは、実はそれほど心配ないんですけどね。

私自身が本当に注意しなければいけないのは、痛風発作。尿酸値が高いもので。

あと、最近話題の、LDLコレステロールも高いとのこと。

今、通院している医者では指摘されなかったけど、本当は胆のうのサイレントストーン持ちでもあります。

これらの体の懸念を減らすには、少しでも運動する時間を作らないといけないんですけどね。

オバマ氏がアメリカ大統領選挙に勝利！

いろいろな意味でチェンジ！　です。

8年ぶりの民主党政権。

黒人系大統領は史上初。

40代の大統領というのも、若くてよいです。

さて、金融危機にどう立ち向かうのでしょう？

日本も含めて、外交はどのように展開するのでしょう。

民主党政権のときには、ちょっと日本に冷たい政策を取るようですが、今回はどうでしょうね。

センチュリオンカードはアメックス超優良顧客の証し？

リーマンショック以降、さまざまな業界が不況に陥っていますが、報道によるとクレジットカード業界も例外ではなさそうです。

私自身、昔ちらっとブログで語りましたけど、アメリカン・エキスプレス（アメックス）カードのファンであり、会員の一人でもあります。

ですから、ニュースなどでアメックスの業績が伝わると、ちょっと心配になります。

ところで、アメックスのWebサイトには、一般向けカードとしては3種類、グリーン、ゴールド、プラチナの各カードが紹介されています。

そして、これはたまにテレビや、マニアックなサイトで紹介されていますが、プラチナよりも更に上の、黒いカード、センチュリオン・カードなるものが存在することが知られています。

センチュリオンカードはかなり魅力的なようで、いろいろなところで、どうやれば会員になれるのか、知りたがっている人がいるようです。

私自身も、いろいろなクレカサイトなど拝見して情報を集めましたけど、実際のところ、アメックスのマーケティングの都合により、比較的簡単に入手できた時期と、まったく入手できない時期があったようで、その差が大きすぎて一概には言えない、正解はわからない、というのが本音ではないでしょうか？

いままではこうだったけど、今後はそうとは限らない、というのが正直なところです。

ですが、いくつか理屈っぽくなりますが、いくら使えばいいのか、の目安は計算できます。

プラチナカードの年会費は10万5000円です。

これを、「キャッシングの手数料で全部消費する」かのごとくショッピングに利用することを考えます。

通常、ショッピング利用の翌月支払いの場合、カード利用者側は金利手数料を支払わないことになってます。同じ金額をキャッシングで利用したときに支払うであろう金利手数料分を、アメックスが負担することになります。その負担金を、利用者の年会費で充当すると考えます。

ちなみに、利息制限法によると、10万円以上100万円未満のキャッシングの利率は最大18％となります。よって、

　　105000÷0.18＝約584000円　年間(12ヶ月)で約700万円

この、58万4000円、700万円が、カギとなる数字には違いありません。
年間700万円のショッピング利用かもしれません。
毎月、58万4000円のショッピング利用かもしれません。
私としては、決済日当日の新規ご利用額が毎月最低58万4000円、という数字がけっこう信憑性が高いように思います。

いずれにせよ、これくらいの利用額があれば、年会費10万5000円では、アメックスとしても割が合いません。 こんな顧客は、上位のカードに移ってもらい、もっと年会費をいただきたいのが本音ではないかと。

また、利息制限法では100万円以上の場合、最高利率15％という縛りもあります。よって、毎月100万円以上の利用というのは、区切りとしてはわかりやすいです。

月間利用額が10万円程度でも、センチュリオンの案内がやってくるなんていう情報商材が出回っているようですけど、仮にその内容が本当だとしても、毎月10万円程度の利用で、センチュリオンカードの年間36万7500円もの会費を支払う意義があるのか？　と疑問です。もうすでに見栄だけで支払える年会費ではないでしょう。

やはりセンチュリオンカードのユーザーに求められるのは、ある程度の決済額には違いないと思います。

ところで、アメックスが業績不振ならば、それほど人気が高いセンチュリオンカードを、年会費を支払うつもりのある人全員に発行してみては？　と思うのは私だけですかね？　

希少価値による優越感を期待する人には怒られそうですけど、実際には、アメックスのカードの色による年会費の違いって、受けたいサービスの対価でしょう？

他人に仕事をさせる方法を模索する

他人をどうやって導く、もしくは指示通りに動いてもらうというのは、非常に難しいと思います。自己実現のための啓発本を読んで、自分自身が変わろうとするほうが、むしろ簡単なような気がします。

自分が出した指示を、それがいかに重要であるかを説明したとして、指示を受けた側がしっかりとそれを受け止められるかどうかは彼次第だからです。

通常、とある１つのプロジェクトは、複数のメンバーで作業が並列に行われます。

もちろん、リーダーがいて、その部下がいて、それぞれが重要な仕事をしているはずですが、リーダーは全体の進捗を管理するために、各メンバーごとの進捗状態を把握する必要があります。

誰がボトルネックになっているのか、仕事の具合をヒアリングして、何を優先するべきか、的確な指示を出そうとします。

本来ならコミュニケーションすることが大切ですが、リーダーがいわゆるメンバーを兼ねているとき、自分が調整役と実行役の両方をせねばならず、調整役ばかりに時間を取られるわけにはいかない状況も考えられます。

そこでリーダーは、プロジェクト管理ツールのようなものを使いたくなる衝動に駆られます。具体的な指示内容をそのツールに入力し、メッセージを送信する。部下はクライアントでその内容を把握し、自分がどの作業を優先すべきか確認する。

部下は、終わった仕事の報告をツールのクライアントに入力して送信する。リーダーは仕事終了報告を受信し、その内容を確認するという具合です。

リーダー、およびプロジェクトのメンバー全員が、それらの情報を共有し、プロジェクト全体の進捗をよりスムーズにすることを目指す。たしかによさそうな仕組みです。

問題は、そういった便利なツールを使ったところで、やはりプロジェクト全体の足を引っ張る人が出てくるであろうという点です。そういったメンバーのフォローは、結局のところ、重点的なコミュニケーションが必要でしょう。

間違っても、ツールのメッセージのみで指示を済まそうとするのはよくないです。手間をかけるべきところを把握するためのツールだと、割り切ったほうがよいかと思います。