もっとフリーなFPブロガーの日々徒然

ＦＰは、私の認識ではまず、最初に述べた通り、

ファイナンシャル
プランナー

です。

アルファベットに分解しますと、まずＦに関しては

フリー(free)
フリーダム(freedom)
フリーランス(free lance)
フェイス(faith)
フェイスフル(faithful)

があり、Ｐに関しては

ピープル(people)
パーソン(person)
ポジション(position)
ポリシー(policy)
フィロソフィー(philosophy)
パーフェクト(perfect)

などがあります。

ちなみに辞書を調べたら、もっともっとあります。選び出すと無駄に時間を取るのでやめますが。

上記の範囲で思いつくだけでも、

フリーなパーソンとして
フェイスフルなポリシーにのっとり
フィナンシャルのフィロソフィーを発信する

みたいなものを、ＦＰに込めてもいいのかもしれない、と思っています。

私自身、FPという職業を目指した当初には、

「FP業は、コンサルティングをもとにして、その後の金融商品販売まで一括サービスができるべき」

というようなことを言われたものです。アメリカではFPビジネスは成功しており、いずれは日本もそうなる、と期待されていたのです。

ところが、実際にはお客様も金融業界もそんなことを望んでない、ってことをうっすら感じます。

優秀なお客様ならば、FPからはレクチャーだけ受けて、あとは自分で割安な保険とインデックス投信を買ってきます。

金融業界側では、そもそも金融商品の代金は、販売手数料が含まれており、それが相談料を含んでいる立て付けだから、「営業員」がさらに追加で相談料を取るのは本来おかしい、という理屈です。

もっといえば、金融業界側は、コンサルティングなど、下手すると金融商品販売額に影響することはあまり深く考えずに、ノルマを確実に突破できる「営業員」を期待します。コンプライアンスの範囲で売ってくる「営業員」のほうが偉いのです。

そして、ノルマの達成と販売手数料が欲しいがために、一部の心ない「営業員」が無理な営業を行い、トラブルを引き起こしてしまい、トラブルがあってはならぬと、コンプライアンス規制が一層強化されるなんてことも起こります。

顧客と向き合い、金融機関との手続きもしっかり行う。そのための書類はどんどん増えていく。よほど優秀な人でない限り、破たんなくFP事業を続けるのは無理でしょう。

本当に初期にFP業を始めて、先行者利益を獲得できたレジェンド級の人ならば、続けられるかもしれません。

ですが、現実的に世間でもてはやされているのは、FPに関してはあくまで講師業、執筆業、投資助言業の人たちです。

金融商品販売に関しては相変わらず「営業員」が頑張ってますが、実際にはネットを窓口としたセルフ化がトレンドでしょう。

むしろ、現在、FPよりも影響力が強いのは、匿名で情報発信する、市井の人たちかもしれません。現在の金融政策、特にイデコやつみたてNISAの実施に関しては、明らかにインデックスブロガーと呼ばれる人たちが影響を与えています。

そんな時世に、ライフプラン、金融資産運用、不動産、各種税制、社会保障などなど、あらゆる方面にまんべんなく知識があるだけのFPは、どのような立ち位置であるべきなのか？

コンプリヘンシブ・ファイナンシャルプランニングは、本当に優秀な方にまかせて、自分の得意な範囲を絞って仕事をしていくしかないのでしょう。

その、絞った結果、それはファイナンシャルプランナーではない、と言われたときには、こう言うことにします。

自由業(フリーランス・プロフェッション)なので、と。

※最後に改めて調べたら、freelance professionが見つかってちょっとびっくりしました。フリー・ポジション・ワーカーみたいなものも想定してました。